投信總經理的三招傳家理財妙方

兆豐投信總經理孫蘭英育有一對子女，兒子任職於電子業，女兒則是在非營利組織上班。被公認是基金理財高手的孫蘭英，把理財教育當作人格養成教育的一環，
子女成年後，財富累積的速度不僅比別人快，更因此培養出健康的金錢觀念。

兆豐投信總經理孫蘭英的長子已三十六歲，目前任職電子業，已婚並育有一子。孫蘭英說，兒子大學就開始投資基金，當時每月一萬元定時定額的錢是她出的，這不但可以讓孩子在理財上贏在起跑點，也在無形中擴展自己的財經視野。

兒子上大學時開始資助他學理財

每月定時定額一萬元，是孫蘭英正式交給長子的第一筆「財富」，這筆金額不大的財富，卻兼具多重的理財教育功能。決定送這個禮物時，孫蘭英不為孩子決定基金投資標的，而是要求兒子自己去研究、選擇，決定好後再和她討論。

「我給兒子第一個建議是，到各銀行去蒐集各類型的基金廣告摺頁，選出要投資哪些基金，再與媽媽討論。」結果，兒子選中了富蘭克林坦伯頓世界基金，與坦伯頓成長基金。「我問他為何要挑這兩檔基金，他回答這兩檔基金歷史悠久，長期平均報酬率看來還不錯！」

利用這個基金投資機會，媽媽趁機向兒子進行投資理財教育。因為，這筆投資未來是他的錢，他擁有決定權，這時候進行理財教育，兒子最有興趣、最聽得下去。

「從過去的績效來選擇基金只是第一步而已，基金投資最重要的是衡量自己的風險承受度。」孫蘭英回憶，當時她向兒子分析，「你還年輕，風險承受性雖較大，但這筆基金投資將持續好幾年，投資標的最好分散點，以穩健為主。你挑的這兩檔屬於全球型基金，正好符合這種屬性。」母子倆決定兩檔都投資，每月定時定額扣款五千元。

這兩檔基金從孫蘭英兒子二○○三年念大學時開始投資，一直持續到○八年雷曼兄弟倒閉之前。○八年金融海嘯來得又急又猛，孫蘭英建議兒子，兩檔基金先全部贖回保住獲利；當時因及時贖回，獲利接近一倍。但贖回後每月定期一萬元仍持續扣款（○八年孫蘭英長子已就業，基金扣款自行負擔），趁市場非理性下跌時，逢低承接。

這次的投資經驗，讓孫蘭英兒子學到基金投資的幾個關鍵。第一、選擇適合自己風險承受度的基金；第二、即使是長期投資基金也不能放著不管，要審度形勢進行適當停利；第三、空頭市場反而更應持續扣款。

孫蘭英說，兒子因為基金投資得早，理財觀念也開竅得早，在兒子結婚生子後，兒子馬上為她的孫子投資一檔大中華基金，每月扣款五千元。

至於為何選大中華基金，因為長線而言，中國的成長續航力道最強，股市潛在上漲空間最大，可利用拉長時間來平緩中國股市高波動的風險

（本文轉載自《今周刊》727期，更多精采文章請見《今周刊》）