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| 台資銀行 唯有登陸才有發展 |
中國銀行業正快速發展，據最新一期英國雜誌《銀行家》調查評比，中國工商銀行連續2年榮登全球最賺錢銀行寶座，第2名則為中國建設銀行，第3名為高盛。
中國銀行快速崛起主要原因即是中國經濟的起飛，在銀行業具指標意義的《銀行家》，公布今(2010)年獲利前3名銀行，分別為中國工商銀行獲利245億美元、中國建設銀行203億美元、高盛銀行(Goldman Sachs)198億美元。中國銀行趁著金融風暴衝擊歐美銀行，以及中國經濟發展，順勢快速崛起。
依照各銀行至今年3月31日止的第一級資本，《銀行家》評比出全球銀行表現，排出前1000大銀行，中國第1大的工商銀行順利擠進第7名，名次較去(2009)年的第8名進步1名，其他進榜的陸銀尚有中國銀行排名第14名、建設銀行排名15名、農業銀行排名28名、交通銀行排名49名、中信銀行排名67名，總計中國有84家銀行名列全球1000大名單中，台灣則因多為小銀行所以榜上無名。
全球千大 中國84家台灣掛零
據《銀行家》數據顯示，中國共有84家銀行躋身全球1000大名單中，較去(2009)年的52家成長，另外，中國銀行資本總額占前1000大銀行的9％，但獲利比重卻高達25％，顯示在中國經濟成長支撐下，銀行獲利能力獨步全球。
中國銀行業快速成長，台灣的銀行競爭優勢已逐漸流失，加上中國銀行均為公營單位，依照政府旨意做事，因此前幾年在中央政府指導下，地方銀行掀起一波快速整併風潮，在資源、資本整合下，助長銀行的加速發展。
台新金控總經理林克孝表示，台灣的銀行明顯弱勢，台灣國銀總資產規模不及中國前5大商銀的20％，而隨著兩岸金融業相互開放市場，台資銀行雖可赴陸經營，但由於競爭優勢已銳減，很難搶贏當地銀行，中國銀行則有機會因為來台設點，爭取到台商客戶。兩岸銀行資產規模的差距，將是台灣銀行業的重要致命傷，建請政府搭橋，撮合國內業者合併，「一定要快，不能再拖了！」
不光是呼籲政府帶頭整併國內銀行，台新金內部也積極整併，整合集團內資源以追求更高效益，將旗下的台新票券併入台新銀內，預計年底前完成整併，林克孝認為攻下中國市場之前，必須先站穩台灣，台灣母公司才能成為堅實的後盾。
台新票券資本額為51.4億元，合併後將可望挹助台新銀行總資產約9000億元，台新銀行資本適足率將可望由10.3％提升至12.7％。
利差環境 大.陸優於台灣
除了規模不如陸銀外，台灣的銀行經營處境艱困，陸銀放款利差有3％的獲利空間，而在台灣利差僅1％，獲利空間遠小於陸銀。林克孝談到，之前大陸同業來台灣考察時，聽到台灣的放款環境如此惡劣，但林克孝仍能面帶笑容處理業務，對此感到佩服。林克孝嘆口氣後自我調侃，「這是苦笑啊！我們也只能把眼淚往肚裡吞。」
雖然在後ECFA時代，台灣銀行赴陸的發展優勢已經減小，但林克孝認為，還是必須要赴陸發展，才有成長機會，畢竟中國利差環境遠優於台灣，未來若能爭取到人民幣業務，勢必能挹注母公司獲利。
台新金目前規劃優先赴南京發展，已與中國南京紫金金控完成簽署合作意向書，後續也與紫金金控的子公司，南京銀行再簽署合作意向書，深化雙方金控以及銀行子公司的合作，台新銀行規畫於南京設立辦事處，待金管會開放台新銀可以進行轉投資後，再逐步落實。
面對未來將與中國銀行正面對決，林克孝定位台新銀行走小而美路線，他認為，雖然台灣銀行業規模遠遠不及中國的同業，而且中國市場競爭又是如此激烈，但台灣的銀行可以朝精緻化的方向發展。
林克孝以台灣的汽車工業為例，他指出，過去台灣汽車工業在日本、歐美等先進國家夾擊下，仍持續發展汽車業，台灣汽車也能在艱困的環境中殺出一條血路，裕隆(2201)集團仍發展出自有品牌，目前也已順利登陸，打響品牌價值。台灣的銀行絕對有機會憑著既有的優勢，發展出精緻、小而美的銀行優勢。
林克孝指出，台灣銀行想要搶下中國市場，一定要善用既有的優勢作為籌碼，並且掌握中國的發展趨勢，扮演著協助中國經濟發展的角色，在中國經濟發展路途上能有一席之地，便能長期互惠、創造雙贏。台灣業者必須及早確立對中國的發展策略，才能擬定方針，攻下市場。
可為陸銀灌入新思維
由於台資銀行登陸開業後，還無法立即承作人民幣業務，林克孝建議，先以策略聯盟或參股的方式，與中國當地銀行合作的模式先建立灘頭堡，他表示，我方銀行目前在風險管理、銀行IT核心系統建構、中小企業放款業務以及消費金融業務，仍較陸銀進步，因此可利用這些優勢與陸銀合作結盟，結盟對象可考量二線城市或農村銀行，由於近年中國一線銀行已經壯大，台資銀行已錯失最佳結盟時機。
由於台灣銀行業者歷經過中小企業快速發展的輝煌時期，也走過雙卡風暴的低迷時期，因此在風險管理等經營策略有厚實的經驗，這些經驗都將是陸銀希望倚重的地方，此外，林克孝認為，台灣銀行以客為尊的服務理念，以及客戶導向的行銷系統，將可望為官僚氣息仍濃厚的中國銀行業帶來新思維。
台灣業者若能針對中國市場需求，開拓消金以及財富管理市場，因為台灣金融業發展多年，已培養出許多優秀的金融人才，尤其在業務以及財富管理領域中人才輩出，近年來中國經濟蓬勃發展，消金與財富管理人才需求量也大增，台資銀行的優勢，將可望吸引陸資銀行參股。
林克孝認為，台資銀行登陸據點應考量首選台商較多的城市，可考慮避開競爭太過激烈的一級戰區，他表示，因為到對岸去只能成功不許失敗，一失敗很難再爬起來，所以點位是非常重要的關鍵要素。另外，中國政府在中西部以及東北部省區，提供我方優於其他外資銀行的優惠條件（綠色通道），業者可以善用這些政策利多，創造更大的優勢。
銀行業者赴陸必須面臨中國銀行的嚴峻挑戰，林克孝認為，其實最大的挑戰不在陸銀，不在於陸銀規模比我們大幾倍，也不在政治，而是時間，時間才是最大的敵人，而中國銀行業者學習時間短，壓縮台灣業者的競爭優勢，「台灣有精緻的優勢，但時間在流逝，而時間不站在我們這邊。」
登陸站穩腳步再應變
中國經濟發展之快，遠超過台灣人的想像，林克孝表示，中國政府每5年推出一項計畫，明年將邁向「十二五」，而這些計畫回過頭來看，發現中國確實都達成原先的目標規劃，從上到下都一貫落實政府施政，也成就了中國經濟的快速發展。因為中國強力執行政策，因此台資銀行必須注意十二五計畫方向。
林克孝評估，十二五計畫轉向發展內需市場，意味著中國消費力道將逐漸轉強，市場將走向內需，朝消費化、中小企業化方向發展，台新銀未來在中國的布局也將迎合市場的變化，台資銀行一定要跟上政策腳步才有機會站穩山頭，強調中國成長發展迅速，一定要順勢掌握商機才能賺到錢，要避免逆勢而為。
中國由世界工廠轉型為世界市場的過程當中，正好提供台灣銀行業者表現機會，台灣業者經歷過消金、企金業務發展階段，林克孝認為，我方銀行必須要配合企業的移動、轉型，以及消費者習性的改變，才是生存之道。
台灣金控董事長張秀蓮認同林克孝台資銀行優勢逐漸流失的看法，也呼籲政府應加速金融改革，幫助金融業者提升競爭力，她指出，中國銀行由於都是國營企業，所以在政府一聲令下，已快速完成整併，銀行規模遠優於台灣業者。
雖然台資銀行赴陸，不一定能搶贏當地銀行業者，但張秀蓮認為，前往中國發展對銀行業者是一個機會，呼籲台灣銀行業應把握機會，趕緊切入中國市場，站穩腳步，再跟著應變，把握目前在人才、創新上的優勢。
小辭典 綠色通道
兩岸經濟合作架構協議(ECFA)中給予台資銀行綠色通道便利，即台資銀行到大陸廣西、吉林、湖南等21個省份設立分行，可享有比外資銀行優先核準、審查時程縮短，和同步設立多家分行3大優惠。
小辭典 第一級資本
第一級資本又稱為核心資本，主要包括普通股權益、普通股、優先股、資本公積及保留盈餘。第一級資本代表銀行的資本實力，是用來衡量銀行大規模借貸，以及承受衝擊能力的重要指標。……（本文轉載自《理財周刊》，更多精采文章請見《理財周刊》）
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